Tiliote
Tiliote on pankin asiakkaalle toimittama dokumentti, joka toimii todisteena tilitapahtumista. Siitä näet yksityiskohtaisesti, mistä rahaa on tullut ja mihin sitä on mennyt. Tiliote on tärkeä asiakirja oman talouden seurannassa, ja sitä tarvitaan usein myös viranomaisasioinnissa, kuten toimeentulotukea tai asuntolainaa hakiessa.
Nykyään tiliotteet ovat pääasiassa sähköisiä ja löytyvät verkkopankista. Pankit säilyttävät tiliotteita sähköisessä arkistossa useiden vuosien ajan. Tiliote on hyvä tarkistaa säännöllisesti virheellisten veloitusten varalta.
Tiliote eroaa tilitapahtumaluettelosta siten, että tiliote on pysyvä ja muuttumaton tosite, kun taas tapahtumaluettelo on reaaliaikainen näkymä tilin tilanteesta.
Tiliotteen sisältö
Tiliote sisältää tyypillisesti seuraavat tiedot:
Otsikkotiedot:
- Tilinomistajan nimi ja osoite
- Tilinumero (IBAN)
- Pankin nimi ja yhteystiedot
- Tiliotteen ajanjakso
Tilitapahtumat:
- Päivämäärä
- Maksun saaja tai lähettäjä
- Tapahtuman kuvaus
- Viite tai viesti
- Summa (veloitus tai pano)
- Saldo tapahtuman jälkeen
Yhteenveto:
- Alkusaldo
- Veloitusten yhteissumma
- Panojen yhteissumma
- Loppusaldo
Tiliotteen käyttökohteet
Oman talouden seuranta: Tiliotteen avulla näet, mihin rahasi kuluvat ja mistä tulot tulevat. Tämä auttaa budjetoinnissa ja talouden hallinnassa.
Viranomaisten vaatimukset:
- Kela ja sosiaaliviranomaiset vaativat tiliotteita toimeentulotukihakemuksiin
- Verottaja voi pyytää tiliotteita verotarkastuksessa
- Oikeudelliset prosessit (esim. avioero) voivat edellyttää tiliotteita
Lainahakemukset: Pankit pyytävät tiliotteita lainanhoitokyvyn arvioimiseksi. Tiliote todistaa säännölliset tulot ja antaa kuvan kulutuskäyttäytymisestä.
Virheiden havaitseminen: Tiliotteesta voi huomata virheellisiä veloituksia, tuplaveloituksia tai tuntemattomia maksuja. Nopea reagointi on tärkeää korttireklamaatioissa.
Sähköinen ja paperinen tiliote
Nykyään tiliotteet ovat pääasiassa sähköisiä:
Sähköinen tiliote:
- Saatavilla verkkopankista
- Yleensä ilmainen
- Säilyy pankin arkistossa useita vuosia
- Ladattavissa PDF-muodossa
Paperinen tiliote:
- Postitetaan kotiin
- Yleensä maksullinen (esim. 1–3 €/kappale)
- Joillakin asiakasryhmillä oikeus ilmaiseen paperiiseen tiliotteeseen
Tiliotteen säilytys
Omaa arkistointia varten kannattaa säilyttää tärkeitä tiliotteita. Suosituksia:
- Verotukseen liittyvät: Vähintään 6 vuotta
- Suuret hankinnat: Takuuajan yli
- Lainadokumentit: Laina-ajan + muutama vuosi
- Yleinen varmuusarkisto: 5–10 vuotta
Pankit säilyttävät tiliotteita tyypillisesti 7–10 vuotta, minkä jälkeen niitä ei välttämättä enää saa.
Tiliotteen pyytäminen
Tiliotteen voi pyytää:
- Verkkopankista (yleensä ilmainen, heti ladattavissa)
- Puhelinpankista
- Konttorista (voi olla maksullinen)
Vanhempia tiliotteita voi joutua tilaamaan pankilta erikseen, ja niistä voi tulla maksu.
Tiliotteen tarkistaminen
Tiliotetta kannattaa tarkistaa säännöllisesti:
- Tunnista kaikki tapahtumat: Ovatko kaikki veloitukset tuttuja?
- Tarkista summat: Vastaako veloitus odotettua summaa?
- Huomioi toistuvat maksut: Ovatko tilaukset ja liittymät ajantasalla?
- Reagoi nopeasti: Jos huomaat epäselvyyksiä, ota yhteyttä pankkiin
Tiliotteen ymmärtäminen ja säännöllinen tarkistaminen ovat tärkeitä taitoja henkilökohtaisen talouden hallinnassa.
