Saldo
Saldo on yksinkertaisimmillaan luku, joka kertoo, paljonko tililläsi on rahaa. On kuitenkin tärkeää erottaa toisistaan kirjanpidollinen saldo ja käytettävissä oleva saldo. Kirjanpidollinen saldo näyttää tilin tilanteen virallisten kirjausten mukaan, kun taas käytettävissä oleva saldo huomioi myös katevaraukset. Saldon ymmärtäminen on keskeistä päivittäisen taloudenhallinnassa ja yllätysten välttämisessä.
Kirjanpidollinen saldo vs. käytettävissä oleva saldo
Jos olet esimerkiksi juuri maksanut kaupassa kortilla, summa on saatettu vähentää jo käytettävissä olevasta saldosta (katevaraus), mutta se ei vielä näy lopullisena veloituksena kirjanpidollisessa saldossa. Käytettävissä oleva saldo on se luku, jota kannattaa seurata, jotta tili ei ylity.
Käytännön esimerkki: Tilillä on 1 000 euroa. Maksat hotellissa 200 euron katevarauksen. Kirjanpidollinen saldo näyttää edelleen 1 000 euroa, mutta käytettävissä oleva saldo on vain 800 euroa.
Saldon seuranta
Saldon seuranta on helppoa verkkopankissa ja mobiilipankissa. Useimmat pankkisovellukset näyttävät molemmat saldoluvut tai ainakin käytettävissä olevan saldon. Jotkut pankit tarjoavat myös reaaliaikaisia saldohälytyksiä, jotka varoittavat kun saldo laskee alle tietyn rajan.
Säännöllinen saldon tarkistaminen auttaa välttämään tilin ylitykset, viivästyskorot ja ylitysmaksut. Se auttaa myös havaitsemaan mahdolliset virheelliset veloitukset tai väärinkäytökset ajoissa.
Saldo eri tileillä
Eri tileillä saldon merkitys vaihtelee. Käyttötilillä saldo kertoo käytettävissä olevan rahan päivittäisiin menoihin. Säästötilillä saldo näyttää kertyneet säästöt. Sijoitustilillä saldo kertoo sijoitusten sen hetkisen arvon.
Tililuoton tapauksessa saldo voi näyttää negatiivista: olet käyttänyt luottoa ja tilisi on miinuksella. Tämä on normaalia, mutta miinussaldosta kertyy korkoa.
Luottokortilla saldo
Luottokortin kohdalla saldo voi tarkoittaa joko käytettyä luottoa (velkaa) tai jäljellä olevaa luottorajaa, joten termien kanssa kannattaa olla tarkkana. “Avoin saldo” tarkoittaa yleensä maksamatonta velkaa, kun taas “käytettävissä oleva luotto” kertoo, paljonko luottoa on vielä käytettävissä.
Reaaliaikaisuus
Moderni pankkijärjestelmä näyttää saldot lähes reaaliajassa. Pikasiirrot näkyvät saldossa sekunneissa. Perinteiset tilisiirrot voivat näkyä viiveellä, ja korttimaksujen lopullinen veloitus voi kestää 1-3 päivää. Tämän vuoksi käytettävissä oleva saldo on luotettavampi mittari kuin kirjanpidollinen saldo.
