Säästötili
Säästötili on turvallinen paikka säilyttää rahaa, jota et tarvitse päivittäiseen kulutukseen. Se sopii erinomaisesti puskurirahaston pitämiseen tai säästämiseen tiettyä tavoitetta, kuten lomamatkaa tai remonttia, varten. Säästötilille maksetaan talletuskorkoa, joka on nykyisessä korkoympäristössä noussut nollatasoista houkuttelevammaksi. Säästötili on yksi yksinkertaisimmista ja turvallisimmista tavoista kasvattaa varallisuutta ajan myötä.
Säästötilin korko määräytyy markkinakorkojen ja pankin oman hinnoittelun mukaan. Korko ilmoitetaan yleensä vuosiprosenttina, ja se maksetaan tilille tyypillisesti kerran kuukaudessa tai vuodessa. Korko voi olla kiinteä tai vaihtuva. Kiinteä korko pysyy samana sovitun ajan, kun taas vaihtuva korko voi muuttua markkinatilanteen mukaan. Eri pankit tarjoavat erilaisia korkotasoja, joten säästötilin kilpailuttaminen kannattaa.
Säästötilejä on erilaisia: osa on täysin joustavia, jolloin voit nostaa rahaa milloin tahansa ilman rajoituksia. Toisissa tileissä nostojen määrää on rajoitettu (esim. 4 nostoa vuodessa) korkeamman koron vastineeksi. Määräaikaistileillä rahat sidotaan tietyksi ajaksi, esimerkiksi kuukaudesta useisiin vuosiin, ja niistä saa tyypillisesti parempaa korkoa kuin joustavilta säästötileiltä. Määräaikaistalletusta ei voi yleensä purkaa kesken kauden ilman korkomenetyksiä.
Bonuskorko on lisäkorko, jonka jotkut pankit maksavat säästötilille tiettyjen ehtojen täyttyessä. Ehto voi olla esimerkiksi se, että tilille ei tehdä nostoja tietyn ajanjakson aikana, tai että säästösumma kasvaa kuukausittain. Bonuskorko voi tehdä säästötilestä merkittävästi tuottavamman, mutta ehtojen noudattaminen vaatii kurinalaisuutta.
Säästötilin varat kuuluvat talletussuojan piiriin, mikä tekee siitä riskittömän sijoituskohteen 100 000 euroon asti per pankki per tallettaja. Talletussuoja on lakisääteinen järjestelmä, joka korvaa talletukset, jos pankki ajautuu maksukyvyttömäksi. Suomessa talletussuojasta vastaa Rahoitusvakausvirasto. Ulkomaisissa pankeissa, jotka toimivat Suomessa sivuliikkeenä, talletussuoja määräytyy pankin kotimaan järjestelmän mukaan.
Säästötilin korkotuotto on veronalaista tuloa, josta pankki perii automaattisesti lähdeveron. Lähdevero on 30 prosenttia korkotuotosta. Käytännössä tämä tarkoittaa, että jos säästötilillesi maksetaan 100 euroa korkoa, saat tilillesi 70 euroa ja 30 euroa menee veroina. Lähdevero on lopullinen vero, eli korkotuottoa ei tarvitse erikseen ilmoittaa verotuksessa.
Säästötili sopii erityisesti lyhyen ja keskipitkän aikavälin säästämiseen sekä hätävarakassan pitämiseen. Hätärahasto eli puskurirahasto on rahasumma, joka on tarkoitettu yllättäviin menoihin, kuten auton korjaukseen tai sairauden aiheuttamiin kuluihin. Suositeltava hätärahaston koko on 2–6 kuukauden menoja vastaava summa.
Pidemmän aikavälin säästämisessä sijoittaminen esimerkiksi rahastoihin tai osakkeisiin tarjoaa tyypillisesti parempaa tuottoa kuin säästötili, mutta niihin liittyy myös arvonvaihtelun riski. Säästötili on hyvä vaihtoehto niille, jotka arvostavat pääoman täydellistä turvallisuutta eivätkä halua ottaa sijoitusriskiä. Säästötili on myös hyvä lähtökohta säästämisen aloittamiseen ja taloudellisen puskurin rakentamiseen ennen siirtymistä riskipitoisempiin sijoituksiin.
