Säästämisaste

Säästämisaste on tärkeä mittari oman talouden hallinnassa ja vaurastumisessa. Se lasketaan jakamalla säästöön jäävä summa käytettävissä olevilla nettotuloilla ja ilmoittamalla tulos prosentteina. Jos esimerkiksi nettotulosi ovat 2 000 euroa ja säästät siitä 200 euroa, säästämisasteesi on 10 %. Säästämisaste kertoo, kuinka nopeasti rakennat varallisuutta ja turvaverkkoa tulevaisuuteen.

Säästämisasteen laskeminen

Säästämisaste lasketaan seuraavalla kaavalla: (nettotulot - menot) / nettotulot × 100 %. Vaihtoehtoisesti: säästetty summa / nettotulot × 100 %. Tulos kertoo, montako prosenttia tuloistasi jää säästöön.

On tärkeää käyttää nettotuloja eli tuloja verojen jälkeen. Säästöön lasketaan sekä säästötilille laitetut rahat että sijoitukset ja lainojen lyhennykset (pois lukien korot).

Miksi säästämisaste on tärkeä?

Korkea säästämisaste nopeuttaa taloudellisten tavoitteiden saavuttamista, oli kyseessä sitten puskurirahaston kerryttäminen, asunnon osto tai taloudellinen riippumattomuus. Mitä korkeampi säästämisaste, sitä nopeammin nettovarallisuutesi kasvaa.

Esimerkiksi: Jos säästämisasteesi on 10 % ja sijoitat säästösi, voit saavuttaa taloudellisen riippumattomuuden noin 40 vuodessa. Jos säästämisaste on 50 %, sama tavoite voi olla saavutettavissa alle 20 vuodessa (olettaen kohtuullista sijoitustuottoa).

Säästämisasteen nostaminen

Säästämisastetta voi nostaa kahdella tavalla: lisäämällä tuloja tai vähentämällä menoja. Usein menojen karsiminen on nopein tapa vaikuttaa asiaan. Budjetointi auttaa tunnistamaan turhat menot ja suuntaamaan rahaa säästöihin.

Automaattinen säästäminen on tehokas tapa nostaa säästämisastetta. Kun asetat tilisiirron säästötilille heti palkanmaksun jälkeen, säästäminen tapahtuu ennen kuin ehdit kuluttaa rahan.

Suositeltava säästämisaste

Ei ole yhtä oikeaa säästämisastetta, sillä sopiva taso riippuu tavoitteista ja elämäntilanteesta. Yleinen suositus on säästää vähintään 10-20 % nettotuloista. Taloudellista riippumattomuutta tavoittelevat säästävät usein 30-50 % tai enemmän.

Tärkeintä on, että säästämisaste on positiivinen ja kestävä. Liian tiukka budjetti voi johtaa burnoutiin ja epäterveelliseen suhteeseen rahaan.

Kansantalouden säästämisaste

Kansantalouden tasolla säästämisaste kertoo kotitalouksien varautumisesta tulevaan. Negatiivinen säästämisaste tarkoittaa, että kotitaloudet kuluttavat enemmän kuin tienaavat, eli elävät velaksi tai syövät aiempaa varallisuuttaan. Tämä on huolestuttava merkki talouden terveydestä pitkällä aikavälillä.

Suomen kotitalouksien säästämisaste on historiallisesti vaihdellut merkittävästi taloussuhdanteiden mukaan.