Prime-korko
Prime-korko on yksi vaihtoehto lainan viitekoroksi, vaikka se onkin nykyään harvinaisempi kuin Euribor. Toisin kuin Euribor, joka määräytyy markkinoilla päivittäin, Prime-korko on vakaampi ja muuttuu harvemmin. Pankki päättää itse Prime-korkonsa tason, mutta se seuraa yleistä markkinakorkojen ja talouden kehitystä. Prime-korko on pankin hallinnollinen korko, joka tarjoaa vaihtoehdon markkinaehtoisille viitekoroille.
Miten Prime-korko määräytyy?
Prime-koron tason päättää pankin johto tai hallitus hallinnollisella päätöksellä. Päätöksissä huomioidaan yleinen korkotaso, keskuspankin ohjauskorko, talouden näkymät ja pankin oma kilpailutilanne. Prime-korko voi pysyä samana kuukausia tai jopa vuosia, kun taas Euribor heiluu päivittäin.
Muutoksista ilmoitetaan yleensä hyvissä ajoin etukäteen. Lainasopimuksessa määritellään, kuinka nopeasti Prime-koron muutos vaikuttaa lainan korkoon.
Prime-korko vs. Euribor
Historiallisesti Prime-korot ovat usein olleet hieman korkeampia kuin lyhyet Euribor-korot, mutta ne eivät reagoi markkinoiden heilahteluihin yhtä herkästi. Tämä tuo lainanhoitoon tiettyä ennakoitavuutta. Kun Euribor-korko voi nousta tai laskea nopeasti taloustilanteen mukaan, Prime-korko muuttuu hitaammin.
Vuonna 2022-2023, kun Euribor nousi nopeasti nollan tuntumasta yli 4 prosenttiin, Prime-sidonnaiset lainat suojasivat lainanottajia jonkin aikaa kovimmilta korotusten vaikutuksilta. Toisaalta laskusuhdanteessa Prime-korot eivät laske yhtä nopeasti kuin Euribor.
Käyttötilanteet
Prime-korkoa käytetään joskus asuntolainoissa, mutta useammin kulutusluotoissa ja joskus myös talletustilien viitekorkona. Joillekin lainanottajille Prime-koron ennakoitavuus on tärkeämpää kuin potentiaalisesti matalampi Euribor-sidonnaiseen lainaan verrattuna.
Talletuksissa Prime-sidonnaisuus voi tuoda hieman korkeampaa korkoa vakaassa markkinatilanteessa.
Eri pankkien Prime-korot
Koska jokaisella pankilla on oma Prime-korkonsa (esim. OP-Prime, Nordea Prime), niiden tasot voivat vaihdella pankkien välillä. Tämä eroaa Euriborista, joka on sama kaikille pankeille. Vertaile eri pankkien Prime-korkoja ja niiden historiaa ennen lainapäätöstä.
Viitekoron valinta
Lainanottajan kannattaa vertailla eri viitekorkovaihtoehtoja ja niiden historiallista kehitystä. Euribor tarjoaa yleensä matalamman lähtökoron mutta korkeamman korkoriskin. Prime tarjoaa vakaampaa, mutta mahdollisesti korkeampaa korkotasoa. Kiinteä korko eliminoi korkoriskin kokonaan mutta on usein kalliimpi.
