Pikasiirto
Pikasiirto (SEPA Instant Credit Transfer) on mullistanut pankkien välisen rahaliikenteen. Aiemmin rahan siirtyminen eri pankkien välillä saattoi kestää 1–2 pankkipäivää, ja viikonloppuisin siirrot eivät liikkuneet lainkaan. Pikasiirrossa raha on vastaanottajan tilillä muutamassa sekunnissa, kellonajasta ja viikonpäivästä riippumatta – siis myös öisin ja pyhinä.
Pikasiirto on yleistynyt nopeasti, ja useimmat suomalaiset pankit tukevat sitä. Se helpottaa arkea merkittävästi: voit esimerkiksi maksaa kaverille osuutesi ravintolalaskusta tai ostaa käytetyn tavaran kirpputorilta ja myyjä näkee rahat heti tilillään.
Pikasiirto on yleensä asiakkaalle maksuton tai sisältyy pankin palvelupakettiin. Se on yhtä turvallinen kuin tavallinen tilisiirto, mutta sen peruuttaminen on mahdotonta rahan nopean liikkumisen vuoksi.
Pikasiirron toimintaperiaate
Pikasiirto perustuu SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) -standardiin, joka mahdollistaa euroalueen sisäiset reaaliaikaiset maksut. Järjestelmä toimii 24/7/365 – siis vuorokauden ympäri, seitsemänä päivänä viikossa, ympäri vuoden.
Kun lähetät pikasiirron:
- Pankkisi tarkistaa tilin saldon ja maksutiedot
- Rahat vähennetään tililtäsi välittömästi
- Siirto välitetään eurooppalaiseen selvitysjärjestelmään
- Vastaanottajan pankki kirjaa rahat tilille
- Koko prosessi kestää tyypillisesti alle 10 sekuntia
Pikasiirron enimmäismäärä
Pikasiirtojen enimmäismäärä on eurooppalaisen standardin mukaan 100 000 euroa per siirto. Pankit voivat asettaa myös alempia rajoja esimerkiksi turvallisuussyistä. Omat pankkisi rajat näet verkkopankista tai pankin palveluehdoista.
Pikasiirto eri pankeissa
Suomessa lähes kaikki suuret pankit tukevat pikasiirtoja:
Pikasiirrot toimivat myös euroalueen maiden välillä, jos molempien osapuolten pankit tukevat SCT Inst -standardia.
Pikasiirto vs. tavallinen tilisiirto
| Ominaisuus | Pikasiirto | Tavallinen tilisiirto |
|---|---|---|
| Nopeus | Sekunteja | 1–2 pankkipäivää |
| Toiminta-aika | 24/7 | Pankkipäivinä |
| Peruutettavuus | Ei mahdollista | Joissain tapauksissa mahdollista |
| Hinta | Yleensä maksuton | Maksuton |
| Enimmäismäärä | 100 000 € | Ei rajoitusta |
Pikasiirron turvallisuus
Pikasiirto on yhtä turvallinen kuin tavallinen tilisiirto – molemmat käyttävät samoja tunnistautumis- ja salausmenetelmiä. Erona on, että pikasiirtoa ei voi peruuttaa sen jälkeen kun se on lähetetty, koska rahat siirtyvät välittömästi.
Tämä tarkoittaa, että ennen pikasiirron lähettämistä kannattaa tarkistaa huolellisesti:
- Vastaanottajan IBAN on oikein
- Summa on oikein
- Tiedät kenelle olet lähettämässä rahaa
Jos lähetät vahingossa rahaa väärään tilinumeroon, joudut selvittämään asian suoraan vastaanottajan kanssa – pankki ei voi palauttaa rahoja automaattisesti.
Pikasiirron käyttökohteet
Pikasiirto on erityisen hyödyllinen:
- Yksityishenkilöiden väliset maksut: Ravintolakulujen jakaminen, lainojen takaisinmaksu kavereille
- Verkkokauppa: Nopea maksutapa, jossa myyjä näkee rahat heti
- Käytetyt tavarat: Kirpputori- ja torikaupat, joissa luottamus syntyy rahansiirron nopeudesta
- Kiireelliset maksut: Kun lasku on jo myöhässä tai raha tarvitaan heti
MobilePay ja muut maksusovellukset
Mobiilimaksusovellukset kuten MobilePay, Siirto ja Pivo hyödyntävät pikasiirtoja taustalla. Kun lähetät rahaa kaverinumeron perusteella, sovellus tekee pikasiirron vastaanottajan tilille.
Pikasiirron ymmärtäminen auttaa hyödyntämään modernin maksuliikenteen nopeutta ja helppoutta turvallisesti arjen raha-asioissa.
