Perintä

Perintä käynnistyy, kun lasku tai lainan maksuerä jää maksamatta eräpäivän jälkeen. Ensin velkoja lähettää muistutuksia ja vapaaehtoisella perinnällä yrittää saada maksun. Jos maksu ei tule, asia voidaan siirtää perintätoimistolle.

Perinnän kustannukset (muistutusmaksut, perintäkulut, viivästyskorot) koituvat velallisen maksettaviksi alkuperäisen velan päälle. Vakavimmillaan velka voi päätyä ulosottoon ja maksuhäiriömerkintä syntyä luottotietorekisteriin.

Maksuongelmien ilmetessä kannattaa ottaa yhteyttä velkojaan mahdollisimman varhain ja sopia maksuaikataulusta ennen perintään siirtymistä.

Perinnän vaiheet

Perintäprosessi etenee tyypillisesti vaiheittain. Ensimmäinen vaihe on vapaaehtoinen perintä, jossa velkoja yrittää saada maksun suoraan velalliselta. Tämä alkaa maksumuistutuksilla, joita voi tulla yksi tai useampia. Maksumuistutuksesta saa periä enintään 5 euron kulun.

Jos vapaaehtoinen perintä ei tuota tulosta, asia siirtyy usein perintätoimistolle. Perintätoimisto lähettää maksuvaatimuksia ja yrittää neuvotella maksusuunnitelmasta. Perintätoimiston kulut ovat suurempia kuin velkojan omat muistutuskulut – yksittäisestä maksuvaatimuksesta voi joutua maksamaan 14–50 euroa velan suuruudesta riippuen.

Oikeudellinen perintä

Jos vapaaehtoinen perintä ei johda tulokseen, velkoja voi siirtyä oikeudelliseen perintään. Tämä tarkoittaa haastehakemuksen jättämistä käräjäoikeuteen. Tuomioistuin antaa yksipuolisen tuomion, jos velallinen ei vastusta vaatimusta. Tuomion jälkeen velka voidaan siirtää ulosottoon.

Oikeudellinen perintä lisää kuluja merkittävästi – oikeudenkäyntikulut voivat olla satoja euroja. Lisäksi velalliselle tulee maksuhäiriömerkintä, joka vaikeuttaa lainansaantia, asunnon vuokrausta ja jopa työllistymistä.

Perinnän kulut ja korot

Perinnästä aiheutuu velalliselle lisäkuluja, jotka nostavat velan kokonaismäärää. Näitä ovat:

• Muistutusmaksut (enintään 5 €/muistutus)
• Perintäkulut (14–50 €/maksuvaatimus)
• Viivästyskorot (korkolain mukainen viivästyskorko)
• Oikeudenkäyntikulut (satoja euroja)
• Ulosottomaksut

Pienikin alkuperäinen velka voi paisua moninkertaiseksi perinnän kulujen myötä. Siksi ongelmiin on tärkeää puuttua mahdollisimman varhain.

Velallisen oikeudet perinnässä

Velallisella on oikeuksia myös perinnän kohteena. Perintätoimiston on toimittava asiallisesti eikä se saa painostaa tai uhkailla. Kuluttajasaatavan perintää säännellään lailla, ja kohtuuttomat perintäkulut voi riitauttaa.

Velallisella on oikeus pyytää selvitys velan perusteesta ja määrästä. Jos velka on vanhentunut tai sen oikeellisuus on epäselvä, se kannattaa selvittää ennen maksamista. Kuluttajariitalautakunta käsittelee perintää koskevia erimielisyyksiä.

Perinnän välttäminen

Paras tapa välttää perintä on hoitaa maksut ajallaan. Jos maksuvaikeuksia ilmenee, kannattaa toimia välittömästi: ota yhteyttä velkojaan ennen eräpäivää ja neuvottele maksuaikaa tai maksusuunnitelmaa. Monet velkojat suhtautuvat myönteisesti oma-aloitteiseen yhteydenottoon.

Jos taloustilanne on vakavasti heikentynyt, kunnan talous- ja velkaneuvonta tarjoaa maksutonta apua. He voivat auttaa neuvottelemaan velkojien kanssa ja selvittämään, onko velkajärjestely mahdollinen.

Perinnän ymmärtäminen auttaa välttämään kalliit perintäkulut ja vakavat seuraukset, kuten ulosoton ja maksuhäiriömerkinnät.