Palvelumaksu
Palvelumaksu on hinta, jonka maksat pankille sen tarjoamista palveluista. Pankit eivät ole hyväntekeväisyysjärjestöjä, vaan liiketoimintaa harjoittavia yrityksiä, ja palvelumaksut ovat yksi niiden tulonlähteistä. Tyypillisiä palvelumaksuja ovat kuukausimaksut verkkopankkitunnuksista ja korteista, tilisiirtomaksut (jos eivät sisälly pakettiin), käteisnostomaksut ja lainanhoitokulut. Palvelumaksujen ymmärtäminen auttaa valitsemaan sopivan pankin ja optimoimaan pankkikulut.
Tyypillisiä palvelumaksuja
Pankkien yleisimpiä palvelumaksuja ovat kuukausittaiset tai vuosittaiset tilinhoitomaksut. Nämä kattavat käyttötilin ylläpidon, tiliotteen ja peruspalvelut. Korteista peritään usein vuosimaksu, joka vaihtelee korttityypistä riippuen: debit-kortti on yleensä edullisempi kuin luottokortti.
Käteisnostot toisen pankin automaatista tai ulkomailla voivat maksaa erikseen. Myös ulkomaan maksut ja valuutanvaihto aiheuttavat kuluja. Erikoispalvelut, kuten notaarin palvelut, tallelokerot tai nopeat tilisiirrot, ovat yleensä maksullisia.
Palvelupaketit
Palvelumaksujen suuruus ja rakenne vaihtelevat suuresti eri pankkien välillä. Usein pankit tarjoavat palvelupaketteja, joissa kiinteällä kuukausihinnalla saa käyttöönsä peruspalvelut, kuten tilin, kortin ja verkkopankin. Paketit voivat sisältää myös käteisnostoja, tilisiirtoja ja vakuutuksia.
Vertaile paketteja huolellisesti: halvin paketti ei aina ole edullisin, jos joudut maksamaan lisämaksuja käyttämistäsi palveluista. Toisaalta turhan laaja paketti on rahan haaskausta.
Alennukset ja vapautukset
Nuorille ja opiskelijoille palvelut ovat usein maksuttomia tai alennettuun hintaan. Pankit haluavat houkutella nuoria asiakkaiksi, koska asiakassuhde jatkuu usein aikuisena.
Myös asiakkuustaso voi vaikuttaa palvelumaksuihin: keskittämällä pankkiasiointia (esim. asuntolaina, säästöt ja vakuutukset samaan paikkaan) voi saada alennuksia tai vapautuksen palvelumaksuista. Useat pankit tarjoavat parhaat ehdot avainasiakkailleen.
Palvelumaksujen vertailu
Omien pankkikulujen vertailu kannattaa tehdä säännöllisesti. Kilpailuta pankkipalvelut muutaman vuoden välein. Finanssivalvonnan sivuilla on työkaluja pankkien hinnoittelun vertailuun.
Digitaaliset pankit ja fintech-yhtiöt tarjoavat usein matalampia palvelumaksuja kuin perinteiset pankit, koska niillä ei ole konttoriverkostoa ylläpidettävänä. Toisaalta henkilökohtainen palvelu voi olla rajatumpaa.
Piilokulut
Ole tietoinen piilevistä kuluista. Jotkut pankit perivät maksuja, joita et ehkä odota: sähköisen tiliotteen tulostus, e-laskun aktivointi, tilin lopettaminen tai marginaalin korotus. Lue sopimukset tarkkaan ja kysy epäselvistä kohdista.
