Nimelliskorko
Nimelliskorko on lainasopimuksessa tai talletusehdoissa ilmoitettu korko prosentteina vuodessa. Se ei huomioi koron laskentatiheyttä (kuinka usein korko lisätään pääomaan) eikä muita lainakuluja. Nimelliskorko on yksinkertaisin ja yleisimmin käytetty tapa ilmoittaa korkotaso, mutta se ei kerro koko totuutta lainan todellisesta hinnasta.
Nimelliskorko vs. efektiivinen korko
Efektiivinen korko huomioi koronlaskentavälin ja on siksi tarkempi mittari todellisesta korosta. Kun korko lasketaan ja lisätään pääomaan useammin kuin kerran vuodessa, syntyy korkoa korolle -efekti, joka nostaa todellista korkoa nimelliskoron yläpuolelle.
Esimerkiksi 12 prosentin nimelliskorko kuukausittaisella koronlaskennalla vastaa noin 12,68 prosentin efektiivistä korkoa. Mitä useammin korko lasketaan, sitä suurempi ero nimelliskoron ja efektiivisen koron välillä on.
Nimelliskorko vs. todellinen vuosikorko
Todellinen vuosikorko menee vielä pidemmälle ja sisältää kaikki lainan kulut. Se huomioi nimelliskoron, koronlaskentavälin, sekä kaikki lainaan liittyvät kulut kuten toimitusmaksut, tilinhoitomaksut ja avausmaksut. Todellinen vuosikorko on EU-lainsäädännön mukainen standardiluku, joka mahdollistaa eri lainojen helpon vertailun.
Esimerkiksi lainalla voi olla 5 prosentin nimelliskorko, mutta kun kaikki kulut huomioidaan, todellinen vuosikorko voi olla 8 prosenttia tai jopa enemmän. Siksi nimelliskoron perusteella ei kannata tehdä lainapäätöstä.
Nimelliskorko talletuksissa
Talletuksissa nimelliskorko kertoo, paljonko pankki maksaa korkoa talletukselle vuositasolla. Säästötileillä ja määräaikaistileillä korko ilmoitetaan yleensä nimenomaan nimelliskorkona. Jos korko lisätään pääomaan useammin kuin kerran vuodessa, efektiivinen tuotto on hieman korkeampi.
Käytännön merkitys
Lainoja vertaillessa nimelliskorko ei yksinään riitä päätöksentekoon – on tärkeää tarkastella todellista vuosikorkoa, joka kertoo lainan kokonaiskustannuksen. Tämä pätee erityisesti kulutusluottoihin ja pikalainoihin, joissa kulurakenne voi nostaa todellisen vuosikoron moninkertaiseksi nimelliskorkoon verrattuna.
Säästöjen osalta nimelliskorko antaa riittävän hyvän kuvan tuotosta, sillä talletustileillä ei yleensä ole erillisiä kuluja. Vertaile kuitenkin eri pankkien tarjouksia ja huomioi myös bonuskorot ja mahdolliset ehdot.
