Maksuhäiriömerkintä

Maksuhäiriömerkintä on vakava merkki taloudellisista vaikeuksista. Se syntyy, kun lasku tai velka on jäänyt maksamatta useista muistutuksista ja perintätoimista huolimatta, ja asia on edennyt oikeudelliseen perintään tai ulosottoon. Merkintä ei tule yllätyksenä, sillä velalliselle lähetetään aina useita varoituksia ennen merkinnän kirjaamista. Maksuhäiriömerkintä on Suomessa yleinen ongelma – sadoillatuhansilla suomalaisilla on merkintä luottotiedoissaan.

Maksuhäiriömerkintöjä on erilaisia. Ulosottomerkintä syntyy, kun velka on mennyt ulosottoon eikä sitä ole saatu perittyä. Tuomiomerkintä syntyy, kun tuomioistuin on antanut velkomistuomion. Luotonantajan ilmoittama merkintä syntyy, kun luottoa on ollut maksamatta pitkään (tyypillisesti yli 60 päivää) ja luotonantaja on ilmoittanut siitä luottotietorekisteriin.

Merkintä vaikeuttaa arkea monin tavoin. Luottokortin tai lainan saaminen estyy lähes kokonaan, koska luotonantajat tarkistavat luottotiedot ennen päätöstä. Osamaksusopimusten tekeminen on mahdotonta. Vuokra-asunnon saaminen voi vaikeutua, koska monet vuokranantajat tarkistavat vuokralaisen luottotiedot. Vakuutuksen saaminen voi estyä tai hinnat nousta. Puhelinliittymän avaaminen ilman ennakkomaksua on tyypillisesti mahdotonta.

Myös jotkut työnantajat saattavat tarkistaa luottotiedot rekrytoinnin yhteydessä, jos tehtävään liittyy taloudellista vastuuta. Tämä koskee esimerkiksi pankkialan, vakuutusalan ja taloushallinnon tehtäviä. Luottotietojen tarkistaminen rekrytoinnissa on kuitenkin sallittua vain tietyissä tilanteissa ja edellyttää työnhakijan suostumusta.

Maksuhäiriömerkinnän välttämiseksi on tärkeää hoitaa laskut ajallaan ja reagoida nopeasti, jos maksussa on ongelmia. Ensimmäinen muistutuslasku ei vielä johda merkintään. Jos tiedät, ettet pysty maksamaan laskua, ota yhteyttä velkojaan ja neuvottele maksusuunnitelmasta ennen kuin asia etenee perintään. Useimmat velkojat suostuvat mielellään maksusuunnitelmaan, koska se on heille parempi vaihtoehto kuin kallis perintäprosessi.

Nykyään maksuhäiriömerkintä poistuu luottotiedoista kuukauden kuluessa siitä, kun velka on kokonaisuudessaan maksettu ja tieto maksusta on toimitettu luottotietorekisterin ylläpitäjälle. Tämä lakimuutos (ns. positiivinen luottotietolakiuudistus) on helpottanut velkansa hoitaneiden paluuta normaaliin taloudelliseen elämään. Aiemmin merkintä säilyi rekisterissä tyypillisesti 2–4 vuotta velan maksamisesta huolimatta.

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, keskity velan maksamiseen mahdollisimman nopeasti. Kun velka on maksettu, pyydä velkojaa ilmoittamaan maksusta luottotietorekisterin ylläpitäjälle. Voit myös itse toimittaa todistuksen velan maksamisesta. Tarkista luottotietosi säännöllisesti varmistaaksesi, että maksetut velat on poistettu rekisteristä.

Positiivinen luottotietorekisteri sisältää tietoja myös hoidetuista luotoista, ei vain maksuhäiriöistä. Tämä voi auttaa maksuhäiriömerkinnän omaavia osoittamaan, että he ovat hoitaneet muut luottonsa moitteettomasti, ja siten parantamaan mahdollisuuksiaan saada luottoa tulevaisuudessa.

Jos olet ylivelkaantunut ja merkinnät kasaantuvat, hakeudu talous- ja velkaneuvontaan. Se on ilmainen palvelu, joka auttaa selvittämään velkatilanteen ja löytämään ratkaisun. Velkajärjestely voi tarjota mahdollisuuden päästä veloista eroon ja aloittaa puhtaalta pöydältä.