Lompakkosovellus

Lompakkosovellus (digital wallet) on älypuhelimen sovellus, johon voi tallentaa maksukortteja ja maksaa lähimaksulla kaupassa tai verkossa. Tämä teknologia on mullistanut päivittäisen maksamisen ja tehnyt fyysisestä lompakosta yhä tarpeettomamman. Tunnettuja lompakkosovelluksia ovat Apple Pay, Google Pay ja Samsung Pay sekä pankkien omat mobiilipankkisovellukset.

Lompakkosovelluksen perusidea on yksinkertainen: tallennat korttisi sovellukseen kerran, minkä jälkeen voit maksaa puhelimella tai älykellolla missä tahansa lähimaksua tukevassa paikassa. Maksaminen tapahtuu samalla NFC-teknologialla kuin kortin lähimaksuominaisuudella – pidät puhelinta maksupäätteen lähellä, ja maksu hyväksytään sekunneissa.

Lompakkosovellus lisää maksamisen turvallisuutta merkittävästi verrattuna perinteiseen korttimaksamiseen. Varsinaista korttinumeroa ei koskaan välitetä kauppiaalle – sen sijaan käytetään kertakäyttöistä tokenisoitua numeroa. Tämä tarkoittaa, että vaikka maksutapahtuma vaarantuisi, rikollinen ei saisi käyttökelpoista korttinumeroa. Jokainen tapahtuma luo yksilöllisen tunnisteen, jota ei voi käyttää uudelleen.

Maksu vahvistetaan puhelimen biometrisellä tunnistautumisella – sormenjäljellä tai kasvojentunnistuksella – tai PIN-koodilla. Tämä on turvallisempaa kuin kortin lähimaksu, joka pienissä ostoksissa toimii ilman tunnistautumista. Puhelimesta ei voi tehdä maksuja ilman omistajan aktiivista hyväksyntää, mikä suojaa varkaustilanteilta.

Käytännön hyötyjä on monia. Lompakkosovelluksen avulla virtuaalikortteja voi käyttää välittömästi ilman, että tarvitsee odottaa fyysistä korttia postissa. Tämä on kätevää, kun avaat uuden tilin tai kortti on kadonnut. Kaikki kortit ovat yhdessä paikassa, ja voit valita maksutapahtumassa haluamasi kortin helposti.

Apple Pay toimii iPhonessa ja Apple Watchissa. Kortin lisääminen tapahtuu Wallet-sovelluksessa skannaamalla kortti kameralla tai syöttämällä tiedot käsin. Pankki vahvistaa kortin omalla prosessillaan, minkä jälkeen maksaminen on valmista. Maksu hyväksytään Face ID:llä, Touch ID:llä tai laitteen salasanalla.

Google Pay on Androidin vastaava palvelu. Se toimii useimmissa NFC-ominaisuudella varustetuissa Android-puhelimissa. Korttien lisääminen toimii samaan tapaan kuin Apple Payssa, ja maksu vahvistetaan puhelimen lukituksen avaamalla. Google Pay sisältää myös kanta-asiakaskorttien ja lahjakorttien tallennusmahdollisuuden.

Pankkien omissa mobiilipankkisovelluksissa on usein integroitu maksutoiminto. Esimerkiksi MobilePay on suosittu Pohjoismaissa henkilöiden välisiin maksuihin ja käy myös monessa kaupassa. Pankkien sovellukset yhdistävät maksamisen muuhun pankkiasiointiin, kuten tilisiirtoihin ja saldon tarkistamiseen.

Lompakkosovelluksen käyttöönotto on helppoa. Lataa sovellus sovelluskaupasta, lisää korttisi ohjeiden mukaan ja odota pankin vahvistusta. Ensimmäinen maksu voi vaatia tunnistautumisen pankkitunnuksilla, minkä jälkeen maksaminen toimii sujuvasti. Useimmat suomalaiset pankkikortit toimivat kaikissa suurimmissa lompakkosovelluksissa.

Matkustaessa lompakkosovellus on erityisen hyödyllinen. Ei tarvitse huolehtia siitä, ovatko kaikki kortit mukana, kunhan puhelin on taskussa. Ulkomailla korttitietojen varastamisriski on suurempi, ja lompakkosovelluksen tokenisaatio suojaa tehokkaasti. Lisäksi älykellolla maksaminen on kätevää tilanteissa, joissa ei halua kaivaa lompakkoa esiin.

Tulevaisuudessa lompakkosovellusten rooli todennäköisesti laajenee. Jo nyt niihin voi tallentaa lippuja, jäsenkortteja ja joissakin maissa henkilöllisyystodistuksia. Maksamisen lisäksi ne voivat toimia avaimina, kulkulupina ja identiteetin todisteina. Fyysisen lompakon tarve vähenee entisestään teknologian kehittyessä.