Lainasumma

Lainasumma eli lainapääoma tarkoittaa rahamäärää, jonka lainanottaja saa lainaksi pankista tai muusta rahoituslaitoksesta. Tämä on se summa, joka maksetaan lainanottajan tilille tai suoraan hankinnan kohteeseen (esim. asunnon myyjälle). Lainasumma on lainan perusta, jonka päälle lasketaan korot ja muut kulut.

Lainasumma ei ole sama kuin lainan kokonaiskustannus. Takaisinmaksettava kokonaissumma on lainasummaa suurempi, koska siihen lisätään korot ja mahdolliset muut kulut laina-ajan kuluessa.

Lainasumman määräytyminen

Myönnettävän lainasumman suuruus riippuu useista tekijöistä:

Tulot: Säännölliset tulot ovat perusta lainan takaisinmaksulle. Mitä suuremmat tulot, sitä suuremman lainan voi yleensä saada.

Lainanhoitokyky: Pankki arvioi, kuinka suuri osa tuloista voi mennä lainan hoitoon. Tyypillisesti asumiskulut eivät saisi ylittää 30–40 % nettotuloista.

Luottokelpoisuus: Puhtaat luottotiedot ja hyvä maksuhistoria parantavat mahdollisuuksia saada suurempi laina.

Vakuudet: Vakuudellisissa lainoissa, kuten asuntolainassa, vakuuden arvo vaikuttaa myönnettävään lainasummaan.

Olemassa olevat velat: Muut lainat ja luotot vähentävät käytettävissä olevaa lainanhoitovaraa.

Lainasumma eri lainatyypeissä

Eri lainatyypeissä lainasummat vaihtelevat:

Asuntolaina: Tyypillisesti kymmenistä tuhansista satoihin tuhansiin euroihin. Lainasumma voi olla enintään 85–90 % asunnon arvosta, loppuosa katetaan omarahoitusosuudella.

Kulutusluotto: Yleensä 1 000–60 000 euroa. Vakuudettomuuden vuoksi lainasummat ovat pienempiä kuin asuntolainoissa.

Joustoluotto: Luottoraja tyypillisesti 500–10 000 euroa, josta voi nostaa tarpeen mukaan.

Opintolaina: Valtion takaama laina, jonka maksimimäärä määräytyy opintojen laajuuden mukaan.

Lainasumman vaikutus lainaehtoihin

Lainasumma vaikuttaa suoraan:

Kuukausierään: Suurempi lainasumma tarkoittaa suurempaa kuukausierää samalla laina-ajalla.

Korkoihin: Maksat korkoa koko lainasummalle, joten suurempi laina tuottaa enemmän korkokustannuksia.

Laina-aikaan: Suurempi laina voi vaatia pidemmän laina-ajan, jotta kuukausierä pysyy kohtuullisena.

Lainasumman laskeminen

Ennen lainan hakemista kannattaa käyttää lainalaskuria arvioidaksesi, kuinka suuren lainasumman voit ottaa. Huomioi:

1. Kuinka paljon rahaa todella tarvitset?
2. Kuinka suuren kuukausierän pystyt maksamaan?
3. Miten selviät, jos korot nousevat?

Älä ota suurempaa lainaa kuin tarvitset. Jokainen lisäeuro lainasummassa tarkoittaa lisää maksettavia korkoja. Lainasumman pitäminen kohtuullisena helpottaa takaisinmaksua ja vähentää taloudellista stressiä.