Lähimaksu

Lähimaksu on mullistanut pienten ostosten maksamisen nopeudellaan ja helppoudellaan. Maksaminen tapahtuu viemällä maksukortti tai mobiililaite (kuten puhelin tai älykello) lähelle maksupäätettä. Alle 50 euron ostokset onnistuvat yleensä ilman PIN-koodia, mikä nopeuttaa kassajonoja huomattavasti. Lähimaksu on vakiinnuttanut asemansa Suomessa, ja valtaosa kortilla tehtävistä maksutapahtumista on nykyään lähimaksuja.

Lähimaksu perustuu NFC-teknologiaan (Near Field Communication). NFC on lyhyen kantaman langaton tiedonsiirtotekniikka, joka toimii vain muutaman sentin etäisyydellä. Kun kortti tai puhelin viedään lähelle maksupäätettä, laitteet vaihtavat salattua tietoa ja maksutapahtuma suoritetaan. Prosessi kestää vain sekunteja, mikä tekee lähimaksusta huomattavasti nopeamman kuin sirulukijan käytön tai PIN-koodin näppäilyn.

Turvallisuussyistä maksupääte pyytää satunnaisesti syöttämään tunnusluvun myös pienissä ostoksissa varmistaakseen, että kortti on oikean omistajan hallussa. Tämä tapahtuu tyypillisesti tietyn maksumäärän tai tapahtumien lukumäärän jälkeen. Lisäksi yli 50 euron ostoksissa PIN-koodi vaaditaan aina. Nämä turvatoimet estävät kortin väärinkäytön, jos se joutuu vääriin käsiin.

Mobiililaitteilla (Apple Pay, Google Pay, pankkien omat sovellukset) maksettaessa summarajaa ei ole, sillä tunnistautuminen tapahtuu puhelimen lukituksen avaamisella, esimerkiksi sormenjäljellä, kasvojentunnistuksella tai PIN-koodilla. Tämä tekee mobiilimaksamisesta vieläkin turvallisempaa kuin fyysisen kortin käytöstä, koska jokainen maksu vaatii biometrisen tai koodipohjaisen vahvistuksen.

Lähimaksu on turvallinen maksutapa monesta syystä. Kortin tiedot siirtyvät salattuna, eikä korttia tarvitse antaa kenenkään toisen käteen. Kortista ei siirry staattista korttinumeroa, vaan jokaisessa tapahtumassa käytetään kertakäyttöistä tunnistetta (tokenia), jota ei voi käyttää uudelleen. Tämä suojaa tehokkaasti korttitietojen varkaudelta ja väärinkäytöksiltä.

Lähimaksuominaisuuden voi halutessaan poistaa käytöstä verkkopankissa, jos ei halua käyttää sitä. Jotkut asiakkaat ovat huolissaan siitä, että korttia voisi käyttää ilman lupaa esimerkiksi ruuhkassa tai julkisessa liikenteessä. Käytännössä tällainen “vilpillinen skannaus” on teknisesti erittäin vaikeaa ja harvinaista. Kortti on turvassa lompakossa, ja maksupäätteen on oltava erittäin lähellä korttia toimiakseen.

Jos kortti katoaa tai varastetaan, omat tappiot ovat rajoitetut. Kuluttajansuojalain mukaan kortinhaltijan vastuu luvattomista maksutapahtumista on enintään 50 euroa, jos kortin katoamisesta on ilmoitettu kohtuullisessa ajassa. Kortin voi sulkea välittömästi pankin sulkupalvelun kautta tai mobiilipankissa, mikä estää kaikki maksut välittömästi.

Lähimaksu on yleistynyt myös älykelloissa ja muissa puettavissa laitteissa. Apple Watch, Garmin-kellot ja Samsung-kellot tukevat lähimaksua, joten korttia tai puhelinta ei välttämättä tarvita mukaan ollenkaan. Tämä on erityisen kätevää esimerkiksi urheilun aikana tai pikaisilla kauppareissuilla.

Koronapandemia kiihdytti lähimaksun käyttöönottoa merkittävästi, kun ihmiset halusivat välttää fyysistä kontaktia kassoilla. Monet kaupat rohkaisivat lähimaksun käyttöön, ja maksurajaksi nostettiin väliaikaisesti 50 euroa aiemmasta 25 eurosta. Lähimaksu on nykyään standardi kaikissa uusissa pankkikorteissa, ja sen käyttö jatkaa kasvuaan. Se yhdistää nopeuden, helppouden ja turvallisuuden tavalla, joka on muuttanut päivittäisen maksamisen pysyvästi.