Finanssivalvonta
Finanssivalvonta (Fiva) on itsenäinen viranomainen, joka toimii hallinnollisesti Suomen Pankin yhteydessä. Sen tehtävänä on valvoa, että pankit, vakuutusyhtiöt, sijoituspalveluyritykset ja muut finanssialan toimijat noudattavat lakeja ja säännöksiä. Fiva perustettiin vuonna 2009 yhdistämällä aiemmat Rahoitustarkastus ja Vakuutusvalvontavirasto yhdeksi viranomaiseksi. Tämä tehosti valvontaa ja paransi rahoitusjärjestelmän kokonaisnäkemystä.
Fiva myöntää toimilupia finanssialan toimijoille. Pankin, vakuutusyhtiön, sijoituspalveluyrityksen tai muun finanssialan yrityksen perustaminen ja toiminta Suomessa edellyttää Fivan myöntämää toimilupaa. Toimilupaprosessissa arvioidaan yrityksen taloudellinen vakaus, omistajien ja johdon luotettavuus sekä toiminnan sääntöjenmukaisuus. Ilman toimilupaa toimivat yritykset ovat laittomia, ja Fiva varoittaa niistä julkisesti.
Fiva valvoo toimijoiden vakavaraisuutta eli sitä, että ne pystyvät selviytymään sitoumuksistaan myös epäsuotuisissa taloustilanteissa. Pankkien on täytettävä tiukat pääomavaatimukset, jotka on harmonisoitu EU-tasolla. Fiva tekee säännöllisiä tarkastuksia ja vaatii raportteja valvottavilta. Jos yritys ei täytä vaatimuksia, Fiva voi asettaa lisävaatimuksia, antaa huomautuksia tai vakavimmissa tapauksissa peruuttaa toimiluvan.
Fiva puuttuu epäkohtiin ja edistää kuluttajansuojaa. Jos kuluttaja kokee, että pankki tai vakuutusyhtiö on toiminut väärin, hän voi tehdä ilmoituksen Fivalle. Fiva käsittelee ilmoituksia, mutta se ei ratkaise yksittäisiä riita-asioita – niitä käsittelee Vakuutus- ja rahoitusneuvonta (Fine) tai viime kädessä tuomioistuin. Fiva voi kuitenkin käynnistää tutkinnan, jos ilmoitukset viittaavat laajempaan ongelmaan.
Finanssivalvonnan rooli on erityisen tärkeä rahanpesun estämisessä ja KYC-velvoitteiden valvonnassa. Pankeilla on lakisääteinen velvollisuus tunnistaa asiakkaansa ja ilmoittaa epäilyttävistä liiketoimista. Fiva valvoo, että nämä velvoitteet täyttyvät, ja voi määrätä merkittäviä sanktioita laiminlyönneistä. Rahanpesun torjunta on noussut keskeiseksi painopistealueeksi kansainvälisen sääntelyn tiukennuttua.
Finanssikriisien ehkäisy on yksi Fivan päätehtävistä. Yhdessä Suomen Pankin ja muiden viranomaisten kanssa Fiva seuraa rahoitusjärjestelmän vakautta ja tunnistaa riskejä. Fiva tekee stressitestejä, joissa arvioidaan, miten pankit selviäisivät vakavista talouskriiseistä. Jos riski tunnistetaan, Fiva voi asettaa lisäpääomavaatimuksia tai muita toimenpiteitä.
Fiva on osa eurooppalaista valvontajärjestelmää. Euroopan pankkivalvontamekanismi (SSM) valvoo suurimpia euroalueen pankkeja suoraan, ja Fiva osallistuu tähän valvontaan yhteistyössä Euroopan keskuspankin kanssa. Pienemmät pankit ovat Fivan suorassa valvonnassa. Vakuutuspuolella EIOPA (European Insurance and Occupational Pensions Authority) koordinoi eurooppalaista valvontaa.
Fiva julkaisee tietoa valvontatoiminnastaan ja yleisistä havainnoistaan. Verkkosivuilla on rekisteri toimiluvan saaneista yrityksistä, varoitukset laittomista toimijoista sekä ohjeita kuluttajille. Fiva myös kouluttaa finanssialan toimijoita ja tiedottaa lainsäädännön muutoksista. Finanssivalvonnan työ on olennaista rahoitusjärjestelmän vakauden ja kuluttajien suojan kannalta.
