Eräpäivä

Eräpäivä on laskuun tai velkakirjaan merkitty päivämäärä, johon mennessä suoritus on maksettava. Jos maksua ei suoriteta eräpäivään mennessä, velkojalla on oikeus periä viivästyskorkoa ja mahdollisia muistutusmaksuja. Eräpäivän noudattaminen on tärkeää luottotietojen ja hyvän maksuhistorian säilyttämiseksi.

Pankkien välisessä maksuliikenteessä on hyvä huomioida pieni viive, vaikka nykyään useimmat siirrot ovatkin nopeita. Jos eräpäivä osuu viikonlopulle tai pyhäpäivälle, maksu katsotaan yleensä ajoissa maksetuksi, jos se on tilillä seuraavana pankkipäivänä. Kuluttajansuojalaki säätelee laskujen maksuaikoja, ja kuluttajalla on yleensä oikeus kohtuulliseen maksuaikaan laskun saapumisesta.

Jos tiedät, ettet pysty maksamaan laskua eräpäivänä, kannattaa olla heti yhteydessä laskuttajaan. Usein eräpäivää on mahdollista siirtää sopimalla asiasta etukäteen, mikä on huomattavasti edullisempaa ja stressittömämpää kuin maksumuistutusten odottelu.

Eräpäivän merkitys taloudenhallinnassa

Eräpäivien hallinta on yksi henkilökohtaisen talouden perusasioista. Kun laskut maksetaan ajallaan, vältytään viivästyskoroilta, muistutusmaksuilta ja perintäkuluilta. Säännöllinen eräpäivien seuranta auttaa myös ymmärtämään oman talouden kassavirtaa – milloin rahaa tulee ja milloin sitä menee.

Hyvä maksuhistoria vaikuttaa positiivisesti luottotietoihin ja helpottaa myöhemmin esimerkiksi lainan saamista tai asunnon vuokraamista.

Eräpäivän asettaminen

Laskun eräpäivä määräytyy yleensä sopimuksen tai lain mukaan. Kuluttajasaatavissa maksuaikaa tulee olla vähintään 14 päivää laskun päiväyksestä. Monissa palveluissa, kuten sähkö- tai puhelinlaskuissa, eräpäivä on tyypillisesti kuukauden tai kahden päässä laskutuskaudesta.

Lainoissa eräpäivä on lainasopimuksessa sovittu päivä, yleensä kuukauden tietty päivämäärä. Monet pankit tarjoavat mahdollisuuden valita lainan eräpäivä oman palkkapäivän mukaan.

Eräpäivän siirtäminen

Useimmat yritykset ja lainanantajat suhtautuvat myönteisesti eräpäivän siirtopyyntöön, kun asiasta sovitaan etukäteen. Siirron pyytäminen ennen alkuperäistä eräpäivää on usein ilmaista, kun taas eräpäivän jälkeen pyytäminen voi aiheuttaa viivästyskoron ja muistutusmaksun.

Toistuvissa laskuissa, kuten lainoissa tai tilauksissa, voi usein neuvotella pysyvän eräpäivämuutoksen. Tämä on hyödyllistä, jos alkuperäinen eräpäivä osuu epäsopivaan kohtaan kuukautta suhteessa tulojen saapumiseen.

Seuraukset eräpäivän ylittämisestä

Kun lasku jää maksamatta eräpäivänä, seuraa tyypillisesti seuraava prosessi:

1. Viivästyskorko alkaa kertyä heti eräpäivän jälkeen
2. Maksumuistutus lähetetään 7–14 päivän kuluttua (kuluina enintään 5 €)
3. Perintään siirto tapahtuu 1–2 muistutuksen jälkeen (perintäkulut 14–50 €)
4. Oikeudellinen perintä voi seurata, jos maksu ei edelleenkään tule
5. Maksuhäiriömerkintä syntyy tuomion tai tiettyjen maksamattomien laskujen myötä

Eräpäivien hallinta käytännössä

Eräpäivien seuraamiseen on useita hyviä käytäntöjä:

• Kalenteri: Merkitse kaikki eräpäivät kalenteriin muistutuksineen
• E-lasku: Automaattinen maksu varmistaa, ettei lasku unohdu
• Pankkisovellukset: Monet pankit näyttävät tulevat eräpäivät ja tarjoavat muistutuksia
• Eräpäivien keskittäminen: Neuvottele laskuttajien kanssa eräpäivien siirtämisestä samaan kohtaan kuukautta

Eräpäivän ja maksupäivän ero

Eräpäivä on viimeinen päivä, jolloin maksun tulee olla perillä. Maksupäivä on päivä, jolloin maksu suoritetaan. Näiden välillä voi olla 1–2 pankkipäivän viive, vaikka SEPA-pikasiirrot ovat nopeuttaneet maksuliikennettä merkittävästi.

Eräpäivän ymmärtäminen ja eräpäivien järjestelmällinen seuranta ovat avain terveeseen talouteen ja maksuhäiriöiden välttämiseen.