Bonuskorko

Bonuskorko on pankin tarjoama kannustin, jolla houkutellaan asiakkaita säästämään enemmän, pidempään tai tiettyjen ehtojen mukaisesti. Tämä peruskoron päälle maksettava lisäkorko voi merkittävästi parantaa säästötilin tuottoa, mutta sen saaminen edellyttää usein tiukkojen ehtojen täyttämistä. Bonuskoron ymmärtäminen auttaa valitsemaan sopivan säästötilin ja maksimoimaan säästöjen tuoton.

Tyypillisesti bonuskoron saa, kun tili on ollut koskemattomana tietyn ajanjakson, esimerkiksi kolmen kuukauden tai vuoden. Tämä tarkoittaa, ettei tililtä ole tehty nostoja tuona aikana. Jotkut pankit sallivat talletukset bonuskorkojakson aikana, toiset eivät. Bonuskoron menettämisen ehdot vaihtelevat: osa pankeista vähentää bonuksen koko jaksolta yhdenkin noston takia, toiset vain nostetulta kuukaudelta.

Säästötileillä bonuskorko voi olla merkittävä lisä peruskoron päälle. Esimerkiksi jos peruskorko on 1 prosentti ja bonuskorko 0,5 prosenttia, kokonaistuotto on 1,5 prosenttia – 50 prosenttia enemmän kuin pelkkä peruskorko. Matalien korkojen aikana tämä ero voi tuntua pieneltä euroissa, mutta suhteellisesti se on huomattava. Korkojen noustessa bonuskoron merkitys kasvaa entisestään.

Bonuskorko-ohjelmat vaihtelevat merkittävästi eri pankkien välillä. Jotkut tarjoavat kiinteää bonuskorkoa määräaikaistalletuksille, toiset porrastettua bonusta säästöajan pidentyessä. Osa pankeista sitoo bonuskoron asiakkuustasoon, jolloin laajemmin pankkipalveluja käyttävät asiakkaat saavat korkeamman bonuksen. On myös kampanjaluonteisia bonuskorkoja, jotka houkuttelevat uusia asiakkaita mutta päättyvät tietyn ajan jälkeen.

Bonuskoron ehdot kannattaa lukea huolellisesti ennen tilin avaamista. Keskeiset kysymykset ovat: Kuinka pitkä on bonuskorkojakso? Menetänkö bonuksen kokonaan vai osittain, jos teen noston? Voiko tilille tallettaa bonusjakson aikana? Milloin bonuskorko maksetaan tilille? Onko bonuskorko pysyvä vai kampanjaluonteinen? Näiden ehtojen ymmärtäminen auttaa välttämään ikäviä yllätyksiä ja hyödyntämään bonuksen parhaalla mahdollisella tavalla.

Bonuskorkotileille sopii parhaiten raha, jonka tietää pysyvän koskemattomana vaaditun ajan. Hätärahasto tai muu nopean käyttötarpeen säästö kannattaa pitää tilillä, josta nostot ovat vapaita – bonuskoron menettäminen äkillisen tarpeen vuoksi voi syödä tuoton kokonaan. Sen sijaan pidemmän aikavälin säästötavoitteet, kuten lomamatka vuoden päästä, sopivat hyvin bonuskorkotilille.

Verotuksellisesti bonuskorko toimii kuten tavallinenkin korko. Suomessa korkotuloista peritään lähdeveroa 30 prosenttia, jonka pankki pidättää automaattisesti. Jos kokonaiskorko bonuksineen on esimerkiksi 2 prosenttia, nettotuotto veron jälkeen on 1,4 prosenttia. Tämä kannattaa huomioida vertailtaessa eri säästö- ja sijoitusvaihtoehtoja.

Bonuskorko-ohjelmia käytetään myös laajemmin asiakasuskollisuuden palkitsemiseen. Jotkut pankit tarjoavat korkeampaa bonuskorkoa asiakkaille, jotka ovat olleet asiakkaina pidempään tai jotka tuovat pankille enemmän liiketoimintaa. Tämä kannustaa keskittämään pankkiasiointia yhteen pankkiin asiakkuustasojen tavoin.

Vaihtoehtona bonuskorkotileille ovat määräaikaistalletukset, joissa korko on usein korkeampi mutta rahat ovat sidottuina koko talletusajan. Bonuskorkotili tarjoaa enemmän joustavuutta: vaikka bonuksen menettäisikin, rahat ovat silti nostettavissa. Tämä tekee bonuskorkotilistä sopivan vaihtoehdon niille, jotka haluavat parempaa tuottoa mutta eivät halua sitoutua täysin määräaikaan.

Ennen tilin avaamista kannattaa vertailla eri pankkien tarjouksia ja laskea, paljonko bonuskorko todella tuo lisätuottoa omassa tilanteessa. Bonuskoron saamisen ehdot voivat olla hyvin erilaisia, ja pelkkä korkoprosentti ei kerro koko totuutta. Joustavuus, ehdot ja oma säästösuunnitelma ratkaisevat, mikä tili sopii parhaiten juuri sinulle.